En México, la legislación para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo es cada vez más estricta, por lo que es clave conocer al respecto. Puede sonar como un tema exclusivo para grandes corporaciones, pero, en realidad muchos negocios cotidianos están obligados a cumplir la ley sin siquiera saberlo.
Si te preguntas qué implica todo esto para tu negocio, en este artículo te explicamos de forma sencilla todo lo que debes saber para estar al día y evitar posibles multas millonarias.
¿Qué es el lavado de dinero?
Comencemos por entender este término. Se trata de una conducta tipificada como delito en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal. El lavado de dinero es el proceso mediante el cual se busca ocultar el origen ilícito de recursos obtenidos en actividades ilegales, como el narcotráfico u otros delitos, para ingresarlos a la economía formal y utilizarlos libremente sin levantar sospechas.
Ahora bien, esto no significa que tú seas un delincuente. La autoridad no te persigue a ti, sino que busca tu cooperación. Para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, se creó un sistema en el que el gobierno, las instituciones y la ciudadanía trabajan en equipo para detectar actividades sospechosas.
La Ley Antilavado y las Actividades Vulnerables
En 2012 se publicó la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), mejor conocida como la Ley Antilavado. Esta ley regula a las personas físicas o morales que realizan Actividades Vulnerables y su última reforma fue el 16 de julio de 2025. Con estos cambios, la autoridad busca robustecer el marco de cumplimiento y prevención.
Una Actividad Vulnerable es aquella que, por su naturaleza y características, es más propensa o atractiva para realizar operaciones relacionadas con el lavado de dinero; es decir, son actividades que pueden ser usadas por los delincuentes para transformar u ocultar el origen de sus recursos.
A continuación, te compartimos el catálogo completo de Actividades Vulnerables, para que identifiques si tu negocio o empresa recae en alguno de los supuestos:
- Juegos con apuesta, concursos y sorteos
- Tarjetas de crédito o de servicios
- Tarjetas prepagadas
- Vales, cupones, monederos electrónicos o certificados
- Cheques de viajero
- Préstamos o créditos, con o sin garantía
- Comercialización de bienes inmuebles (actividades de construcción, desarrollo intermediación y compraventa)
- Desarrollo inmobiliario
- Comercialización de piedras y metales preciosos, joyas y relojes
- Subasta y comercialización de obras de arte
- Distribución y comercialización de todo tipo de vehículos (terrestres, marítimos, aéreos)
- Servicios de blindaje (vehículos y bienes inmuebles)
- Traslado y custodia de dinero o valores
- Recepción de donativos por parte de organizaciones sin fines de lucro
- Derechos personales de uso y goce de bienes inmuebles
- Operaciones con activos virtuales
- Prestación de servicios profesionales de manera independiente, sin relación laboral
- Servicios de fe pública
- Prestación de servicios de comercio exterior como agente o apoderado aduanal
Para saber si debes cumplir y cómo hacerlo, es importante que conozcas los montos mínimos que establece la ley, conocidos como umbrales. Hay actividades que se consideran como vulnerables por el simple hecho de su realización, y otras que se consideran como tal sólo cuando superan un umbral específico.
Obligaciones de las personas o empresas que realizan actividades vulnerables
- Alta: Primero, debes darte de alta y registrarte en el portal de Prevención de Lavado de Dinero (SPPLD), de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
Para ello deberás previamente estar inscrito en el Registro Federal de Contribuyentes y contar con el certificado vigente de la Firma Electrónica Avanzada.
- Identificación de tus clientes: Debes crear un filtro estricto, así como medidas y criterios para evitar realizar actividades con personas que pretenden lavar dinero. Para ello debes conocer a tus usuarios o clientes.
Es tu obligación identificarlos cuando se lleve a cabo una operación que supere las cantidades establecidas en la ley, así como verificar que la información proporcionada sea verídica, revisando documentos oficiales y conservando copia de ellos. Si un cliente o usuario se niega a darte información, no te arriesgues, abstente de realizar un trato o negocio.
- Beneficiario controlador: Debes identificar quién es la persona física que finalmente obtiene el beneficio o ejerce el control real de la empresa o transacción.
- Presentar avisos e informes: Presentar avisos de forma mensual a la UIF.
- Manual PLD y mecanismos automatizados: Contar con un documento interno y herramientas para detectar operaciones inusuales.
- Enfoque basado en riesgos: Debes realizar una evaluación periódica de tu negocio que permita identificar, analizar y entender los riesgos a los que está expuesto tu establecimiento o actividad, así como clasificar el nivel de riesgo de tus clientes para implementar las medidas de mitigación adecuadas.
- Capacitación y auditoría: Capacitar a tu personal al menos una vez al año y realizar una auditoría anual específicamente en materia PLD.
- Resguardo de información: Conservar la documentación y expedientes de tus clientes por un plazo mínimo de 10 años.
¿Tienes dudas sobre si tu negocio cumple correctamente con la Ley?
En AREIA Abogados te ayudamos a cumplir con tus obligaciones en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en tiempo y forma.
Autora: Lic. Isabel Vázquez