PREGUNTAS FRECUENTES

Son aquellas actividades que por su naturaleza y características son susceptibles de ser utilizadas para lavar dinero. Por esta razón, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita establece obligaciones específicas para quienes realizan este tipo de actividades,como identificar clientes y presentar avisos ante la autoridad.

Algunas actividades se consideran vulnerables simplemente por el hecho de llevarlas a cabo. Otras solo lo son cuando superan ciertos montos o condiciones, conocidos como umbrales de identificación.

Por eso, es fundamental revisar tu caso con profesionales que te ayuden a determinar si encuadras en alguno de los supuestos establecidos por la ley y, en su caso, cumplir con tus obligaciones ante la autoridad.

A continuación, te compartimos una guía general para que puedas orientarte.

Actividades vulnerables por el simple hecho de su realización:

• Emisión o comercialización de cheques de viajero
•  Otorgamiento de préstamos o créditos, con o sin garantía.
• Compraventa, desarrollo o intermediación de bienes inmuebles.
•  Construcción o desarrollo inmobiliario.
•  Traslado o custodia de dinero o valores.
• Operaciones con activos virtuales (como criptomonedas).
• Servicios profesionales independientes relacionados con:
  •  Compraventa de inmuebles
  •  Administración o manejo de recursos.
  • Manejo de cuentas bancarias.
  • Organización de aportaciones de capital.
  • Constitución, escisión, fusión o administración de sociedades.
  • Servicios notariales o de fe pública.
  • Servicios de comercio exterior como agente aduanal o apoderado.

Actividades vulnerables cuando se supera el umbral de identificación:

• Juegos con apuesta, concursos o sorteos
•  Emisión o comercialización de:
  • Tarjetas de crédito o de servicios.
  • Tarjetas prepagadas.
  • Vales, cupones, monederos electrónicos o certificados
• Comercialización de piedras o metales preciosos, joyas y relojes.
• Subasta o compraventa de obras de arte.
• Venta o distribución de vehículos (terrestres, marítimos o aéreos).
• Servicios de blindaje (vehículos o inmuebles).
• Recepción de donativos por organizaciones sin fines de lucro.
• Arrendamiento de bienes inmuebles.

Si realizas actividades vulnerables, debes presentar tus avisos a más tardar el día 17 del mes siguiente en que se haya realizado la operación correspondiente.

Ejemplo: si la operación se realizó en marzo, el aviso debe presentarse a más tardar el 17 de abril.  

Los avisos se presentan exclusivamente a través del portal SPPLD (Sistema del Portal de Prevención de Lavado de Dinero).

Sí. Aunque en un mes no hayas celebrado ninguna operación que deba reportarse, estas obligado a presentar un informe en ceros.

Este informe confirma que no se realizaron operaciones objeto de aviso durante ese periodo, y es igual de importante que los avisos con operaciones. No presentarlo puede generar sanciones.

No. Solo deben reportarse aquellas operaciones que superen el umbral establecido para cada actividad vulnerable. Sin embargo, aunque no se hayan realizado operaciones reportables, debe presentarse el informe mensual en ceros.

La ley establece que, si una persona realiza varias operaciones dentro de un periodo de seis meses y la suma total supera el umbral de aviso, se considera una operación reportable, aun cuando cada operación individual no haya superado ese monto.

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) establece restricciones para pagar o aceptar pagos en efectivo en ciertos actos u operaciones, como la compraventa de inmuebles, vehículos, joyas, obras de arte o acciones. Cuando se superan los montos establecidos por la ley, estos pagos deben realizarse mediante medios financieros y no en efectivo.

La inscripción en el portal de actividades vulnerables debe realizarse desde el momento en que inicias operaciones relacionadas con alguna actividad clasificada como vulnerable por la ley, no cuando se alcanza el umbral de aviso.

Sí. Aunque su nombre indica que son “no reguladas”, las SOFOMES ENR sí están sujetas al cumplimiento de diversas leyes y disposiciones, solo que no están supervisadas directamente por la CNBV como las entidades reguladas.

La constitución de una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (SOFOM ENR), es un proceso técnico y normativo que requiere planeación estratégica, documentación precisa y alineación con diversas autoridades. Su puesta en marcha, que incluye la constitución, obtención de permisos y alta en portales, puede ir desde los 7 a los 15 meses.

No. Las entidades financieras no están sujetas a la LFPIORPI como actividades vulnerables, ya que se rigen por leyes y disposiciones específicas que regulan sus operaciones.

Una PEP es un individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas, ya sea en México o en el extranjero. Son asimiladas a un PEP el cónyuge, la concubina, el concubinario y las personas con las que mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, así como las personas morales con las que la PEP mantenga vínculos patrimoniales.

Sí puedes celebrar operaciones con personas consideradas PEP, pero se requieren medidas de control reforzadas en materia PLD.

Es una herramienta tecnológica o software que permite a los sujetos obligados gestionar de forma integral los expedientes de identificación de clientes y terceros relacionados, así como generar reportes de operaciones, controlar, dar seguimiento y analizar la actividad operativa, facilitando la detección, documentación y reporte de operaciones relevantes, inusuales, internas preocupantes, conforme a lo establecido en las disposiciones.

El Manal de cumplimiento es un documento obligatorio que contiene las políticas de identificación y conocimiento del Cliente y del Usuario, y los criterios, medidas y procedimientos que deberán adoptar para dar cumplimiento a lo previsto en las Disposiciones, y para gestionar los Riesgos a que está expuesta de acuerdo con los resultados de la implementación de la metodología.

Es anual. El objeto del Informe de Auditoría es evaluar y dictaminar, durante el periodo comprendido de enero a diciembre de cada año, el cumplimiento de las Disposiciones, conforme a los lineamientos que emita la CNVB, y este deberá remitirse a la Comisión dentro de los sesenta días naturales siguientes al cierre del ejercicio al que corresponda la revisión.

El Dictamen Técnico tendrá una vigencia de tres años contados a partir de la fecha de su emisión.

En general, no. Como excepción, una persona puede desempeñar el cargo de oficial de cumplimiento en dos o más entidades, únicamente cuando estas entidades pertenezcan al mismo grupo financiero.

Aunque se recomienda que toda Entidad Financiera cuente con un Oficial de Cumplimiento certificado en materia PLD/FT, no es obligatorio para todas.

Sí es un requisito fundamental para:

a. Instituciones de Crédito.

b. Casas de Bolsa

c. Casas de Cambio.

d. S.O.F.O.M. Reguladas.

e. Uniones de Crédito.

f. S.O.F.I.P.O.

g. S.O.C.A.P.

Se pueden registrar distintos signos distintivos, como:

1. Nombre comercial: Identifica a una empresa o establecimiento.
2. Marca: Distingue productos o servicios de otros en el mercado.
   1. Nominativa: Se compone únicamente de palabras, letras o números.
   2. Figurativa: Se compone únicamente de un diseño, logo o símbolo.
   3. Mixtas: Combinación de elementos nominativos y figurativos.
   4. Sonora: Compuesta por un sonido, melodía o jingle específico que el público asocia con el producto.
   5. Tridimensionales: Protege la forma del producto, su envaso o su empaque.
   6. Holográficas: Compuesta por una imagen que genera un efecto óptico de tridimensionalidad o movimiento al verla desde distintos ángulos.
   7. De Certificación: Garantiza que productos o servicios de terceros cumplen ciertos estándares.
   8. Colectivas: Pertenecen a una asociación, cooperativa o grupo de productores.
3.  Marca famosa: Marca conocida por la gran mayoría del público consumidor.
4. Marca notoria: Marca conocida por un sector en específico del público o en los círculos comerciales.
5. Aviso comercial: Frase u oración corta destinada a publicitar un producto, servicio o establecimiento.

El proceso ante el Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial suele tardar aproximadamente 6 meses, siempre que no existan oposiciones o impedimentos legales.

Sí, la vigencia de una marca es de 10 años contados a partir de la fecha de su otorgamiento y puede renovarse por periodos iguales de manera indefinida.

Si se puede, registrar una marca tanto en su modalidad nominativa como mixta proporciona una cobertura legal más amplia y robusta, que protege tanto el nombre como la identidad visual de la marca, asegurando flexibilidad en su uso y fortaleciendo su posición en el mercado, además brinda:

Protección Integral: Al registrar la marca en ambas modalidades, se asegura una protección integral del nombre y la identidad visual, abarcando todos los aspectos posibles de uso y presentación de la marca en el mercado.

Mayor Fortaleza Jurídica: Contar con ambos registros fortalece la posición jurídica de la marca en disputas legales, ya que se puede argumentar la protección del nombre y del diseño por separado y en conjunto.

Flexibilidad y Seguridad: Proporciona la flexibilidad para modificar la presentación gráfica de la marca (gracias al registro nominativo) mientras se mantiene una protección sólida del diseño original (gracias al registro mixto).

Defensa contra Competencia Desleal: Reduce las posibilidades de competencia desleal, ya que cubre tanto la imitación del nombre como del logotipo, lo que dificulta que los competidores se aprovechen de la reputación y el reconocimiento de la marca registrada.

Valor Comercial Aumentado: Una marca bien protegida en ambas modalidades puede aumentar su valor comercial, facilitando futuras expansiones, franquicias, o ventas de derechos, y demostrando a posibles inversores y socios comerciales un compromiso sólido con la protección de la propiedad intelectual.

Es un trámite que se lleva a cabo ante el IMPI durante los 3 meses posteriores, contados a partir de que se cumpla el tercer año de haberse otorgado el registro.

Este trámite tiene como finalidad que el titular declare al instituto que realmente usa la marca en los productos o servicios solicitados en el registro.

El no hacer la declaración de uso real y efectivo de tu marca tiene como consecuencia la pérdida del registro.

Sí, para su registro deberás contar con un convenio de cotitularidad firmado por las partes, en el cual se indique las reglas convenidas que como mínimo serán:

• El uso, licencia transmisión de marca
• Cancelación de registro
• Limitación de productos y servicios.

Puedes acudir de manera presencial al Registro Público del Derecho de Autor o registrar tu obra en INDAUTOR, donde se asegurará la protección de tus derechos como autor.

Los representantes legales son las personas a quienes se les confiere facultades para actuar en nombre de la sociedad. Y son designados mediante acta de asamblea, poder notarial, estatutos sociales.

En una sociedad los representantes legales pueden ser:

• Socios o accionistas
• Miembros del consejo de administración
• Apoderados especiales o generales
• Administradores únicos

Los tipos de facultades más comunes son:

Dominio: Realizar actos de disposición jurídica o material sobre el patrimonio.

Administrativas: Facultades para gestionar la operación diaria y los recursos de una Entidad.

Judiciales: Para representar a una persona moral en juicios y procedimientos legales.

Laborales: Facultades específicas para manejar las relaciones con los empleados.

Fiscales: Permite actuar en nombre de la Entidad ante las autoridades hacendarias y de seguridad social.

Títulos y operaciones de crédito

El objeto social es la descripción formal de las actividades que una sociedad está autorizada a realizar. En México sólo lo que este descrito en tu objeto social son las actividades que podrás realizar por eso debe redactarse de forma amplia y estratégica para permitir la flexibilidad operativa sin necesidad de hacer cambios constantemente.

No. La denominación o razón social, es el nombre legal de la empresa o sociedad, se encuentra en el acta constitutiva y se usa en documentos oficiales como contratos, facturas, trámites ante autoridades. Mientras que la marca es el signo distintivo que identifica tus productos o servicios en el mercado, esta se usa en publicidad, etiquetas, empaques, redes sociales.

Ejemplo. Tu razón social o denominación puede ser “CLUB LONCHERO, SA DE CV” y tu marca “SANDWHICH”

Puedes tener una sola razón social o denominación, pero varias marcas para diferentes líneas de tu negocio.

Las principales ventajas son la rapidez (se resuelve en días o semanas, no meses o años), el costo (suele ser mucho más económico que un litigio) y la flexibilidad (las partes proponen la solución, no la impone un juez). Además, ayuda a preservar la relación, lo cual puede ser útil si el contrato sigue vigente.

Absolutamente. Un convenio de mediación ratificado ante un mediador público o certificado adquiere la categoría de cosa juzgada (como una sentencia). Igualmente, un laudo arbitral es vinculante y ejecutable forzosamente ante un juez si la parte perdedora no cumple voluntariamente.

Solo necesitas una firma electrónica avanzada o una firma emitida Prestador de Servicios de Certificación autorizada por la Secretaría de Economía.

Aunque pueden llegar a utilizarse como sinónimos, no son lo mismo. Mientas que la Firma Electrónica Simple, cuenta con un nivel de seguridad bajo y fácil de repudiar en un juicio; La Firma Electrónica Avanzada está basada en criptografía y certificados digitales que vinculan al firmante de forma única, por lo que adquiere el valor de una firma autógrafa.

Si tu intención es la firma de un contrato de alto valor o riesgo, se suele exigir la Firma Electrónica Avanzada para una mayor protección legal.

La ley presume que solo el titular de una Firma Electrónica Avanzada puede usarla. Así que la carga de prueba siempre será para la otra parte, en un juicio, tendría que comprobar que el no firmó, y le robaron sus archivos y contraseñas para invalidar el contrato.

Aunque si puedes firmar de esa forma, se considera una firma electrónica simple, tiene validez, pero es muy fácil de falsificar. No te recomendamos firmar ningúncontrato bajo una Firma Electrónica Simple.