Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) son entidades constituidas como sociedades anónimas que tienen un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Estas sociedades pueden ser clasificadas en dos categorías: reguladas y no reguladas.
Una SOFOM No Regulada, también conocida como SOFOM ENR (Entidad No Regulada), es una sociedad que, a pesar de estar registrada en la CONDUSEF y compartir el mismo objeto social que sus contrapartes reguladas, no está sujeta a supervisión estricta por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esto se debe a que las SOFOMES ENR no tienen vínculos patrimoniales con entidades supervisadas por la CNBV ni emiten valores registrados en el Registro Nacional de Valores (RNV).
El principal objetivo de una SOFOM ENR es realizar de manera habitual y profesional actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero y factoraje financiero. Aunque estas entidades no están reguladas por la CNBV, sí están sujetas a inspección y vigilancia exclusivamente para asegurar el cumplimiento de las disposiciones relacionadas con la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, conforme al Artículo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).
La constitución de una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (SOFOM ENR), es un proceso detallado que requiere una planificación meticulosa y una comprensión clara de las regulaciones y requisitos legales. Aunque muchos emprendedores financieros podrían desear establecer su SOFOM de manera rápida, es fundamental entender que el plazo para su constitución es como mínimo 6 meses, siempre y cuando ya se tengan bien establecidas las bases para su operación de lo contrario su constitución puede llevarse hasta 12 meses.
En conclusión, establecer una SOFOM ENR (Entidad No Regulada) puede ser una excelente opción para aquellos interesados en el otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero y factoraje financiero sin estar sujetos a la estricta supervisión de la CNBV. No obstante, es crucial tener en cuenta que el proceso de constitución requiere una planificación minuciosa y un profundo entendimiento de las regulaciones vigentes, con un tiempo estimado de al menos 6 a 12 meses.
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Lic. Daniela Torres Miramontes